杨凯生忠告民营银行:资产回报率不比实业高

杂志标题:企业家经营银行存在两个误区。

  中国工商银行原行长、银监会特别顾问杨凯胜:企业家经营银行存在两个误区。

  银行资产收益率不高于行业资产收益率。

  我想我不会的。,因为每天醒来自然还是好的。。询问是否有机会建立一家私人银行。,中国工商银行(,中国工商银行前总裁杨凯胜给出了这样一个答案。。

  持有中国最大银行资产8年之后。,2013年杨开生退休。在办公室里,工商银行的净利润位居全球银行之首。,被称为最赚钱银行。财报显示,2013年工行全年实现归属于上市公司股东的净利润亿元,平均每日利润超过7亿元。。但是杨凯胜说,工商银行期间,当他和银行管理层看到银行信贷资产增加了RAPI,他们的忧虑胜过他们的快乐。。银行资产的扩张也意味着商业风险的增加。,这使他非常着急。。

  杨凯胜可能不会担心中国工商银行今天的风险。,但这位老银行人依旧在为银行业忙碌着:2014年3月3日,中国银行业监督管理委员会邀请杨凯胜成为专家。这是银监会首次招聘其负责人。。

  利率市场化与互联网金融的双重冲击,银监会坦率地说。,杨凯胜被雇用来有效地理解禁令的客观需要。,使监管政策更加务实有效。

  互联网金融的冲击下,银行业面临转型压力,稳定运行的道路在哪里?,社会融资总额逐年下降,银行业如何缓解资金饥渴?当前兴起的民营银行设立潮又将如何演进?在日前由中国企业家俱乐部于广西南宁举办的绿公司年会上,杨凯胜通过了他的耳朵,接受了C的采访。,这些问题的答案得到了解答。。

  银行依赖信贷是一种不健康的发展方式。

  央行公布的2014年一季度社会融资规模已经高达万亿,但从去年六月起,银行间市场一再被称为货币短缺。,隔夜Shibor反映银行同业拆借利率升至13%。许多业内人士抱怨说,信贷基金已经走得太远了。,信贷资金使用效率低下,真正需要钱的中小企业必须支付高额工资。杨凯胜认为,降低银行信贷比重,加强多层次基本建设,提高直接融资比重,以提高资金利用效率。。

  在过去的5年中,四条线的净收入占了主导地位。

  《中国经济周刊》:你对去年以来银行业经常出现的财政短缺问题有何看法?

  杨开生:从流动性的角度,流动资金不缺。,银行信贷和社会融资总额一直在增长。。经济发展的关键不是钱紧。,这是为了提高现有资金的效率。。

  中国的融资结构,应减少银行信贷间接融资的比例。,我们应该加大资本市场的建设力度。,提高直接融资比重,使真正需要资金的企业有效地获得资金。

  《中国经济周刊》:降低银行信贷占总融资的比重,对银行业有什么影响?银行应该做什么?

  杨开生:降低银行信贷融资比重,这必然会影响和挑战传统的利率市场化。。银行需要转型。,继续降低信贷资产在银行资产总额中的比重。。

  银行应该走出无限扩张的总资产。,可持续发展的道路,盈利能力可以继续G。银行完全依靠信贷。,这是一种非常不健康的发展方式。,这也是不可持续的。。因为银行受到严格的资本充足率监管。,贷款增长,它必然需要资本的快速增长。,这是非常困难的。,银行的规模比普通的银行要大。,资本市场融资难。。

  银行必须考虑将资产转为大型资产管理公司的方法。在中国工商银行行长期间,工商银行是最大的信贷银行,当我看到贷款每年都在快速增长,我们管理层的忧虑胜过我们的欢乐。,因为高信用能力带来高收益但高风险。。

  商业银行需要做的是调整业务收入结构。,传统收入结构包括分散收益。、资本经营收入、中间业务收入。随着银行信贷融资比重的下降,应该减少利息的比例。。

  《中国经济周刊》:目前银行同业业务规模过大。,一些银行通过银行同业拆借导致资产膨胀。,业内人士批评,这将导致银行资产的不匹配。,然后滋生风险。,您对此有什么看法?

  杨开生:银行间业务肯定需要银行间业务。,这是融资的需要。。但是我们现在需要注意的是,一些银行间业务已经超出了正常的相互调节。、相互代理范围。

  因此,银行间业务需要加强。,没有监管,就有风险。。未来可以考虑银行同业拆借比例。,银行同业资产与总资产的比率不应超过,为了规范同行业的业务。

  设立民营银行应避免两个误区

  4月1日,上汽集团企业名称核准公告,企鹅银行股份有限公司被批准。。这使得许多人怀疑这是否与私人银行有关。。今年两会期间,中国银行业监督管理委员会主席尚付琳宣布,阿里巴巴、万向、腾讯、10家民营企业,如商业来源,赢得了试点配额。,民营企业申报民营企业的积极性。私人银行真的这么好吗?,杨开生给出了两个忠告。

  《中国经济周刊》:你认为创业者如果想经营私人银行,应该怎么做?

  杨开生:如果企业家想经营民营银行,首先,我们应该思考持有私人B的目的。。

  首先,企业家希望通过Runnin从行业获得更高的回报。,这是一个误读。。银行资产收益率不高于行业资产收益率。。比如,工商银行是最赚钱的银行。,2013的净利润是2兆6000亿元。,但总资产达19兆元。,资产回报率是差不多的。。现在全球银行资产回报率可能在全球范围内。。企业家们已经准备好将资本从工业转移到私人银行。,我们需要考虑这一资产回报率。。

  二、创业者通常觉得融资难。,相信建立私人银行可以吸收存款。,然后解决自己的融资困难。,这个想法是有问题的。。中国商业银行法,银行股东贷款,与一般客户贷款比较,更严格的要求。想要从你创办的银行获得便利的融资是错误的。。

  金融法不会被互联网颠覆。

  央行公告,第一季度人民币存款增加一兆元,同期少万亿元。今年3月底,余额宝的总规模是5413亿元。。很多人相信,人们不再习惯于把钱存入银行。,余额宝和余额宝等财宝进入FINA类。年化收益率高达6%,它甚至让人们认为余额宝具有低R的优点。。这与传统金融哲学几乎一样。、流动性越高,收益率越低。。对此,杨凯胜认为传统金融理念和规律不会被互联网颠覆。

  《中国经济周刊》:在您看来,余额宝对银行业的影响是什么?

  杨开生:即使余额达到1兆元,它不会对整个银行业构成破坏性影响。。

  余额宝只会改变银行的存款主体。,或允许存款在不同银行之间转移。。作为余额宝支持投资者的高收益,这需要在银行间协议存款中有更高的价格。。一些银行有更多的钱。,不必在高成本下吸收余额宝存款。,而且一些银行资金相对稀缺。,它愿意或不得不使用更高的成本来吸收余额宝,这将导致存款在不同银行之间进行调整。。

  同时,银行存款和个人储蓄存款最初显示为储蓄存款。,现在成为银行间协议存款。,但大部分存款都归银行所有。。

  随着实际利率市场化,存款利率将全面放开。,存款品种的价格差异可能不存在。。同时,当前余额宝的另一大优势是流动性较强。,你可以使用T 0。,方便投资者,但现在许多货币基金没有任何问题,以确保利基。,全部使用T 1,未来,规则将是统一的。,余额宝的优势将不明显。。

  《中国经济周刊》:互联网金融在创新中需要注意哪些问题?

  杨开生:无论互联网金融多么创新。,传统金融的两条规则是不可推翻的。。首先,风险和收益是高度相关的。,高风险高收益,高产还涉及高风险。。二是流动性和盈利能力高度相关。,流动性较强的产品,产量应该越低。;流动性较低的产品,产量越高。。

  《中国经济周刊》:互联网金融如何与传统银行竞争?

  杨开生:我认为,互联网是一种工具。,互联网公司有自己的优势。,如果市场反应强烈。、强烈的发展意识,但传统银行业也有其自身的优势。,不仅在财政实力上、客户群与金融应用型人才,因为它有传统的财务管理理念。。

  因此,互联网和传统金融是相辅相成的。。比如,工商银行现在通过非实体网点进行业务(通过电子银行)、电话银行、ATM自助服务占总业务量的80%。,只有20%的业务是由实体网点来处理的。。 (中国经济周刊) 记者 李勇 )

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注